절세형 계좌의 대표, ISA 계좌의 모든 것 한번에 이해하기!!!

Jimmys 2025. 2. 19.

ISA 계좌란

ISA (Individual Savings Account) 투자 수직에 대해 세금 혜택이 있는 계좌를 말합니다.

증권사에서 제공하는 계좌로 소득과 무관하게 누구나 가입 가능하며,

투자의 최대의 적인 세금!!! 을 최대한 아낄 수 있는 계좌 중 하나입니다.

다만 무조건 주는 건 아니고 3년 이상 계좌를 유지 해야 세금 혜택이 적용됩니다.

(최대 1억원 납입 가능하며, 연 2000만원 한도인 정도 명심하세요)

전부 다 비과세가 되는건 아닙니다.

기본 200만원까지만 비과세!!! (서민형은 400만원까지 가능)

그리고 비과세 한도를 초과하는 수익도 저율 과세 (9.9%) 적용합니다.

일반 과세 (15.4%)보단 훨씬 유리하죠

구분	중개형 ISA	신탁형 ISA	일임형 ISA
운용 방식	본인이 직접 투자 (주식, ETF, 채권 등 자유 매매 가능)	은행·증권사가 제공하는 상품에 투자 (개별 종목 매매 불가)	전문가(운용사)가 투자 운용 (본인이 매매할 필요 없음)
투자 가능 상품	✅ 주식, ETF, 채권, 펀드 등 직접 투자 가능	❌ ISA 전용 펀드 & 예금만 가능 (주식 직접 매매 불가)	✅ 펀드·ETF 등 간접투자 가능, 개별 주식 매매 불가
투자 결정권	본인이 직접 투자 & 운용	은행·증권사가 제공하는 상품 중 선택	전문가(운용사)가 운용 & 리밸런싱 진행
수수료	거래 수수료만 부담 (일반 주식 계좌와 동일)	운용보수 & 일부 수수료 발생	운용 수수료 발생 (은행·증권사마다 다름)
추천 대상	✅ 직접 주식 & ETF 투자 원하는 사람	✅ 보수적인 투자자 (예금 & 안정적인 펀드 투자 선호)	✅ 전문가에게 맡기고 싶은 투자자

High risk High return

내가 투자공부를 하고 포트폴리오를 짜서 공부할꺼다 하는 분은 중개형 ISA를 선택하면 됩니다.

국내외 주식, ETF, 채권, 펀드 모두 직접 투자가 가능하고 거래 수수료 외에 별도 운용 비용이 없죠

다만, 당연히 잘못 투자하면 손실 위험이 존재하고 공부하는데 본인 시간과 노력이 많이 들어가죠

하지만 내가 선택하는 만큼 책임도 크지만 상황이 잘 맞으면 가장 이득이 많이 나는 타입입니다.

직접 투자하고 싶은 사람이나 미국 주식, ETF 투자 계획이 있는 사람에게 추천합니다.

Low risk Low return

은행과 증권사에서 운용하는 상품에 투자하는 타입입니다.

별도 공부 없이 그저 맞기기만 하면 되고요.

주로 예금, 채권형 상품 위주로 구성됩니다.

다만 수익률이 낮을 수 있다는 점과 직접 투자는 안 된다는 단점이 있죠

난 바빠서 공부할 시간 없고 채권 중심의 안정적 투자를 원한다 하면 이쪽을 추천 합니다.

Middle risk middle return

은행이나 증권사가 아닌 전문가에게 계좌 운용을 맡기는 타입입니다.

투자 전문가 (운용사)가 포트폴리오를 구성하고 관리하기 때문에 공부할 필요가 없으면서

은행이나 증권사보다는 수익이 더 나올 가능성이 있습니다.

신탁형은 은행, 증권사에서 손해를 안 보려고 만드는 상품들에만 투자하는 반면

일임형은 그보다 자유롭게 투자가 가능합니다.

다만, 어디까지나 운용은 운용사가 하기 때문에 중계형보단 투자가 제한됩니다.

저는 지금 투자공부를 하고 있기 때문에 중계형 ISA를 선택하기로 했습니다.

투자공부를 해서 나만의 포트폴리오를 짜고 그에 맞춰 장기적으로 투자를 하려고 합니다.

이를 통해 손해를 볼 수도 있겠지만, 짧게는 3년 길게는 5년정도 보면

적어도 은행이자보다는 더 큰 수익이 나리라 생각합니다.

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